Capital para tu empresa sin vender participación

Levantar capital · 1 h 15 min

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Cómo financiar tu empresa sin vender participación usando tu vivienda como fuente de capital barato. Aprendes a comparar costo real de capital (equity, SOFOM, tarjetas, friends and family vs hipoteca), a elegir entre liquidez pura y mejoras y acabados, y a dimensionar plazo, aforo y mensualidad para que el flujo cierre. También ves qué inmuebles califican, qué pide la banca hoy y cómo pasar el dinero a la empresa cuidando impuestos.

Lo que te llevas de esta clase

Vender participación es el capital más caro para una PyME10:13
Cedes valor de por vida y, si te va bien, salir al socio cuesta un múltiplo más alto. Para PyMEs sin acceso a mercados públicos, las propuestas de venture/private/vulture suelen ser duras.
Evita la trampa de deuda carísima de corto plazo12:20
SOFOMES al 40–55% y tarjetas al 30–60% “por unos meses” suelen alargarse y revientan el flujo. El costo relacional del friends and family también es alto aunque parezca rápido.
Tu casa es una fuente de capital barato y estable17:35
La vivienda acumula plusvalía igual esté o no hipotecada; el capital “enterrado” no produce. Extraerlo con hipoteca te da tasa baja y plazo largo para financiar el negocio.
Liquidez pura vs mejoras y acabados: mismo colateral, costo distinto16:15
Liquidez pura es de destino libre pero causa IVA en intereses; mejoras y acabados pide presupuesto de obra, no genera IVA y el propio banco asume que usarás parte para liquidez. Ambos prestan ~60–70% del valor.
Diseña el crédito alrededor del flujo: aforo, plazo y mensualidad mandan22:31
A 15–20 años la mensualidad por millón cae fuerte frente a PYME/personal; al inicio amortizas poco capital y vas recuperando. Úsalo para consolidar pasivos caros y estabilizar caja.
Solo sirven inmuebles habitacionales de persona física y puedes traer hipoteca previa27:48
Casa o departamento a tu nombre, cónyuge o familiares como garantes funcionan; terreno, oficina o local no. Se puede sustituir la hipoteca actual y añadir liquidez en la misma operación.
Prepara tu expediente fiscal: ingresos y SAT deben coincidir por dos años33:09
Bancos piden que depósitos e ingresos correspondan a tu actividad en la constancia del SAT con 2 años de antigüedad; rentas, dividendos o conceptos fuera de actividad no cuentan sin excepciones.
Aporta a la empresa con forma y aprovecha deducciones como persona física24:25
Recibes el crédito tú y lo aportas a la empresa (aumento de capital o préstamo intragrupo). Como PF puedes deducir intereses reales del hipotecario hasta 750 mil UDIS en tu anual.

Los números, para tenerlos a mano

Tasa típica crédito PYME: "treinta y tantos por ciento"3:34
Tasa PYME mejor cliente: "dieciocho, diecisiete" por ciento3:39
Tasa liquidez pura hipotecaria: "12, 12,5%" + IVA en intereses6:41
Tasas típicas SOFOM cara: hasta "55%" anual7:07
Tasas tarjetas y personales caros: "60", "30 y tantos", "45%"5:11
Mensualidad 1 M a 15 años (liquidez): ~"17 mil pesos" con IVA7:46

Ver los 10 datos

Comparativo mensualidad cara por 1 M: "cerca de 60 mil" o "45 mil" pesos8:00
Mensualidad por millón a 15/20 años (compra/mejoras): "12 mil" (15 años) / "11 mil" (20 años)22:31
Aforo liquidez pura sobre vivienda: "65, 70%" del valor20:13
Aforo mejoras y acabados: "60%" a "65%" del valor20:17

Cada valor lleva el minuto donde se dice. Tócalo y salta ahí.

Palabras que se usan

Crédito de liquidez (pura)Mejoras y acabados Sustitución de hipoteca Aforo Garante hipotecario SOFOM Friends and family CAT (costo anual total)Intereses reales (deducibles)Constancia de situación fiscal / actividad SAT Fideicomiso (limitaciones para liquidez)Crédito puente

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Comentarios (2)

Alonso S.Cimientos22/8/2026

Pregunta: ¿esto aplica igual para proyectos chicos?

Ximena M.Estructurahace 16 h

¿Hay algún formato descargable de lo que muestran al final?

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